试谈借贷对民间借贷目前状况及化解中小企业借贷难

当前位置: 大雅查重 - 范文 更新时间:2023-12-27 版权:用户投稿原创标记本站原创
摘要:在国民经济发展的过程中,中小企业一直起着拉动内需、扩大就业、支撑大企业和地方发展的独特作用。但由于诸多原因,中小企业融资难的问题十分突出,民间借贷则成为这类企业融资的重要渠道之一。本文以江苏省南通市海安县为例,通过大量数据分析该县民间借贷现状,并提出化解中小企业借贷难的方法。
关键词:中小企业 民间借贷 海安县
由于人民可支配收入提升,企业尤其是中小企业对资金需求不断增加,银行在选择贷款对象对中小企业采取回避态度以及种种其他因素,海安县民间借贷的规模呈现逐步扩大的态势,由此带来的影响和风险不容小视。笔者以此为出发点,通过走访、问卷调查、查阅相关资料等方式展现海安县民间借贷现状,分析其影响,存在风险并提出化解中小企业借贷难的方法。

一、海安县民间借贷现状会计毕业设计任务书

(一)高利转贷现象增多,隐性高息查证困难

从2009年到2011年,高利转贷现象增多,当地人民法院审理确定的案件占民间借贷案件的8%左右。借贷双方对高息的约定多样化,借款人支付利息凭据不足,民间借贷案件的债务人在诉讼前均已支付过部分利息,但几乎所有的债务人都没有支付利息的凭据,造成在诉讼中无论是实际借款数额的查明还是还款情况的查明都十分困难,自身的权益也毫无保障。

(二)借款人以欺骗手段向多人借款,严重损害债权人权益

在此类案件审理过程中,个别案件的借款人以高息为诱饵向多人借款,并刻意隐瞒向多人借款的事实,借款用途随意性较大。主要表现为,案件借款人有着实体产业作支撑,譬如厂房、设备、土地使用权等,但是不能或者较难转现,借款人凭高息获得借款后,随意消费购高档轿车,偿还之前欠下的债务或者变相处置财产,造成无力还债。此类案件诉至法院,借款人并不否认借款事实,但现实却已无偿还能力。

(三)债权人非法逼债,行为恶劣,社会影响极坏

个别借贷案件中,债权人采取非法拘禁等多种手段向借款人逼债,在被拘留后仍不罢休,先后采取多次拘禁并逼迫债务人重打借条,并对债务人采取威胁、殴打、哄抢等恶劣手段,给债务人造成巨大损失。此类案件的借款人多为小企业主,因经营资金周围困难而转向借融资,而债权人的种种不法行为造成债务人长期外出逃债,正常的生意经营荒废,还债能力全部丧失,社会影响极坏。财务毕业论文模板

(四)出借人多渠道放贷,放贷利益链突显

在法院审理的个别案件中,笔者发现在某些高利转贷行为中出现了业务“中间人”,他们的主要工作是为一些急需资金者介绍资金来源或者帮助放贷人寻找急需资金的借款人。他们从这种“牵线”从中获取好处费。这类所谓的中间人已然形成利益链条,结成利益共同体,其中不乏金融部门的管理人员,依靠透露银行贷款客户的贷款信息,让放贷人获得“潜在客户”信息。

(五)债权人“规范”资金交付过程,规避庭审审查

在较多案件中,一些不法放贷者为了实现其放贷形式上的合法性,一改过去大额交付直接扣除“高息”的做法,改由通过银行按照借条数额转账,再由借款人取出,通过回付的方式取回其“高息”。

二、促进海安县民间借贷健康发展和化解中小企业借贷难的对策

(一)行政部门应搭建银企合作的有效平台,合理引导民间金融发展

对民间金融,笔者建议,区别对待,有扶有控,以疏导为主。要加强对非正规金融机构的管理,出台激励政策,积极鼓励小额贷款公司设立和拓展业务,引导资金互助社健康发展,发挥非正规金融机构支持中小企业的作用,建立多元金融服务体系。

(二)对于银行来说,应增强主动服务的意识

一是将防范员工操作风险,特别是员工参与民间融资问题的责任落实到部门和岗位,并纳入绩效考核。二是加强银行员工思想动态监督和教育,让优秀的企业文化理念融入到员工日常行为中去,强化员工维护银行声誉的责任意识与行动能力。三是广泛宣传,对民间融资的案例进行风险提示,警钟长鸣,从参与民间融资危害,特别是对自身职业发展影响等角度深入浅出地进行警示教育。四是定期进行员工行为风险排查,及时识别风险信号,发现问题,解决问题,做到从快处理,减少负面影响,防止影响银行声誉。会计毕业论文题目

(三)中小企业应主要加强诚信建设,以互信合作的理念争取支持

中小企业应在立足诚信的基础上,坚持做强主业,在行业中争先、领先、率先,成为发展的主体。同时,积极在规范财务管理上下功夫,依靠科学规范的管理,完善可信的抵押和担保赢得银行的信贷支持。

(四)于司法部门应加大司法威慑力度,规制非法借贷行为,促进该县民间借贷的良性发展

该县司法部门可以通过举办典型的问题型民间借贷案件的讲解活动,起到普及法律和警示作用,并强化司法的引导功能。同时,应加大部门之间的配合力度,针对案件审理过程中遇到的非法放贷、非法拘禁、殴打债务人、哄抢财物等行为给予严厉的法律制裁,加强司法的威慑力,规范民间融资行为,维护良好的金融市场秩序,促进金融业的稳定发展,为中小企业的借贷提供有利保障。财务会计的毕业论文
参考文献:
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小玲.中国中小企业发展现状分析.[J],时代金融.2012
方剑锋.民间借贷现状分析及法律思考.[J].山西法制报.2012
[3]李臣.浅析我国中小企业融资存在的问题及对策.[J],现代商业.